Sans ou avec peu d’effort financier, vos clients peuvent se constituer un capital, générer des revenus complémentaires (non garanti), préparer leur retraite voire financer les études de leurs enfants grâce au couple SCPI/Crédit**…
Pour cela, faites bénéficier à vos clients du levier du crédit** en profitant des taux d'intérêts actuels et du rendement attractif des produits immobiliers comme les SCPI.
Le montage est simple. Choisissez un crédit amortissable ou in fine selon le besoin de déficit foncier ou non de votre client et une SCPI avec un historique de taux de distribution sur valeur de marché attractif*.
Problématique : votre client souhaite se constituer un patrimoine en s’autofinançant, en totalité ou en partie, grâce aux loyers perçus par les parts d’une SCPI et ainsi obtenir des revenus complémentaires potentiels à long terme pour préparer sa retraite, par exemple.
Prenons l’hypothèse d’un montant à investir de 100 000 € sur une durée de 15 ans et une SCPI avec un taux de distribution sur valeur de marché de 5,13%1.
Grâce aux revenus de la SCPI sélectionnée, votre client a pu obtenir, auprès de son établissement de crédit, un crédit amortissable avec un taux de 2,8%2.
Sur ces bases, deux types d’opérations peuvent alors être envisagés : avec ou sans apport.
| Achat avec un crédit amortissable sur 100% du capital |
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| Revenus fonciers3 : 428 €4 par mois Echéances d’emprunt : 691 € par mois |
| Effort d'épargne : 263 €5/6 par mois |
| Sans apport et avec un effort financier d’environ 263 euros7 par mois, votre client s’est constitué un patrimoine de 115 000 €7 et des revenus complémentaires de 5 900 € / an au bout de 15 ans. |
| Achat avec un crédit amortissable sur 60% du capital et un apport de 40% |
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| Apport personnel : 40 000 € Revenus fonciers3: 428 €4 par mois Echéances d’emprunt : 415 € par mois |
| Effort d'épargne : aucun5/6 |
| Avec un apport de 40% et sans aucun autre effort financier7, votre client s’est constitué un capital supplémentaire de 75 000 €8 et des revenus complémentaires de 5 900 € / an au bout de 15 ans. |
| Rappel sur la fiscalité applicable aux revenus des SCPI : Les SCPI relèvent du même régime fiscal que l’immobilier en direct, celui des revenus fonciers. Après déductions des intérêts d’emprunt, les revenus encaissés par les associés sont taxés à la tranche marginale d’imposition de ses derniers ainsi qu’aux prélèvements sociaux de 15,5%. |
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N’hésitez pas à vous rapprocher de votre interlocuteur privilégié pour toute question sur nos produits SCPI.
Nous vous rappelons qu’afin de faciliter vos démarches de souscription de crédit pour vos clients, le Groupe La Française a choisi de s’appuyer sur l’expertise de la plateforme de financement CREDIFINN.
Pour contacter CREDIFINN : 02 28 21 05 18
CREDIFINN en chiffres :
- 1,5 milliard de crédits immobiliers depuis 2001
- 110 banques partenaires et 730 agences bancaires
- un réseau de 3000 professionnels du patrimoine
- une proposition de financement sous 5 jours
80 programmes agréés par an 15 collaborateurs
La Française AM Finance Services, entreprise d’investissement agréée par le CECEI sous le numéro 18673 X, Carte Professionnelle délivrée par la Préfecture de Police de Paris - Transaction Immobilière n° T11960 - www.acpr.banque-france.fr
1 Source : indice de performance des SCPI de 2013 publié par l’IEIF (Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière)
2 Hypothèse en décembre 2014 d’un taux fixe de 2.5% et taux d’assurance de 0.3%
3 Attention le rendement n’est pas garanti et le montant des loyers peut varier dans le temps
4 Soit (100 000 * 5.13%)/12, soit 1 284 par trimestre
5 Hors coût de la fiscalité, mais il y aura une imposition moins forte sur les revenus grâce à la déductibilité des intérêts d’emprunts
6 Hypothèse d’un revenu similaire pendant la durée de l’opération
7 Montant qui peut être variable dans le temps en fonction du montant des revenus distribués qui ne sont pas garanties
8 Hypothèse d’une valorisation de 1% par an
*Risques SCPI
Risque de perte en capital, risque de liquidité, absence de rentabilité potentielle ou perte de valeur. Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification du patrimoine.
**A l’attention du souscripteur
L’attention du souscripteur doit être attirée sur le fait que l’obtention d’un financement pour la souscription à crédit de parts de SCPI n’est pas garantie et dépend de la situation patrimoniale, personnelle et fiscale de chaque client. Le souscripteur ne doit pas se baser sur les seuls revenus issus de la détention de parts de SCPI pour honorer les échéances du prêt compte tenu de leur caractère aléatoire. En cas de défaut de remboursement, l’associé peut être contraint à vendre ses parts de SCPI et supporter un risque de perte en capital. L’associé supporte également un risque de remboursement de la différence entre le produit de la cession des parts de la SCPI et le capital de l’emprunt restant dû dans le cas d’une cession des parts à un prix décoté.